山东淄博兴华医用器材有限公司是一家医用防护品生产企业,新冠肺炎疫情发生后,急需资金扩大产能。淄博银保监分局了解情况后,积极发挥融资对接平台作用,为企业成功对接齐商银行获得抗疫低利率专项贷款1000万元,且贷款利率3.5%以上部分由政府贴息贷款、市属融资担保公司提供“零费用”政策性担保支持,企业融资成本大大降低。
企业综合融资成本如何降?与齐商银行一样,目前商业银行最普遍采用的是通过降低贷款利率,直接从资产端让利企业。据银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐介绍,上半年,银保监会推动金融机构深化利率市场化改革,以LPR作为贷款定价的基准,推进贷款利率下行。同时,推动合理配置债券投资,支持企业债券、地方政府债券低利率发行,从资产端加大直接让利力度。据统计,普惠小微贷款余额今年前7个月增加2.2万亿元,支持小微经营主体3007万户。7月份新发放小微企业贷款平均利率5.27%,较去年同期下降0.91个百分点。今年以来,企业融资成本已有明显下降。
在业内看来,下半年要进一步推动降低企业综合融资成本,必须着力解决好银行负债端资金成本的硬约束问题。叶燕斐表示,减少负债是实现资产端让利的基础,银行机构要进一步加强负债端成本管理,不盲目竞争提高存款利率,严禁存款市场不正当竞争行为,推动银行负债端成本下降,进而引导贷款利率下降让利实体经济。
不久前,银保监会指导银行业协会与全国工商联、浙江网商银行等共同发起“无接触贷款助微计划”,在线上为小微企业、个体经营者等复工复产提供精准融资支持。监管机构还将进一步推动银行等机构利用互联网、云计算、大数据等技术手段,提高贷款审批和发放效率,减少管理成本,降低融资成本。
目前,有实力的商业银行已能够借助金融科技精准识别风险、精准提供服务。银行通过对接各类综合信息平台,整合内外部信用信息数据资源,从交易、结算、纳税、采购等多场景切入,改进企业授信审批和风控模型,实现客户的精准支持和科学定价,降低银行不良率,减少银行风险损失,降低存贷利差,以较低成本向企业特别是广大小微企业、民营企业提供融资支持。
另外,为进一步降低企业融资综合成本,监管机构将持续督促银行规范服务收费行为。据叶燕斐介绍,近年来,银保监会持续开展专项治理和检查工作,推动银行严格落实减费让利政策,加大对违规收费的查处力度,严禁通过借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高企业融资成本。
今年5月底,银保监会联合相关部门印发《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》,明确对信贷、助贷、增信和考核各环节收费行为的要求,取消信贷资金管理等涉企收费。监管机构将继续积极推动有关部门和机构降低融资担保、抵押登记、信用评估等方面的服务收费。督促银行机构加强对第三方机构的管理,合理控制助贷环节的融资成本。
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